Votre cote de crédit
Dès le moment où vous empruntez de l'argent pour la première fois, on vous ouvre un dossier de crédit.
Ensuite, chaque fois que vous contractez un prêt ou une carte de crédit, les institutions font parvenir aux agences d'évaluation du crédit des détails au sujet des transactions qui s'effectuent entre vous.
Votre cote de crédit reflète donc votre santé financière à un moment précis. Elle est aussi un indicateur de vos antécédents financiers et de votre capacité à payer vos factures et vos dettes.
Votre dossier de crédit comprend :
Nom, adresse et date de naissance
Expérience de travail (Employeur, revenu)
Situation de crédit : retard dans les paiements, dettes non réglées, habitudes de paiement des dettes, crédit disponible
Les opérations financières publiques (impôt non payé, faillite, jugement rendu contre vous)
la liste des organismes ou des individus qui ont demandé des renseignements sur votre solvabilité
La cote de crédit est une note et est l’un des facteurs pris en considération par les conseillers hypothécaires pour déterminer votre admissibilité à un prêt hypothécaire.
Qui peut consulter votre dossier de crédit?
Toute personne qui a reçu votre permission! En tant normal, on donne notre permission à:
une institution financière, avant de vous accorder un prêt.
un commerce, avant de vous vendre à crédit.
un propriétaire, avant de vous louer un appartement.
un employeur, avant de vous embaucher.
vous-même, pour vérifier l'exactitude des renseignements qui y sont inscrits.
Tout prêteur est donc en mesure de déterminer votre solvabilité (capacité à rembourser vos dettes)
Pour connaître votre cote de crédit
Pour connaître votre cote de crédit, vous pouvez communiquer avec les deux bureaux de crédit du Canada, soit Equifax Canada, à www.equifax.ca, et TransUnion Canada, àwww.transunion.ca.
Ils peuvent vous fournir votre cote de crédit et votre dossier de crédit.
Si vous n’avez pas de cote de crédit
Il est important d’acquérir une expérience de crédit le plus tôt possible. Vous pouvez commencer à le faire en obtenant une carte de crédit et en l’utilisant de manière responsable.
Améliorer votre cote de crédit
Payer vos factures à temps et en entier.
Si vous ne pouvez pas payer le plein montant, faites au moins le paiement minimal requis
Payer toutes vos dettes (prêts, cartes de crédit, marges de crédit, etc.) le plus tôt possible
Ne jamais dépasser la limite de vos cartes de crédit
Réduire le nombre de demandes de carte de crédit ou de prêt.
Une fois que votre cote de crédit s’est améliorée, communiquez avec votre conseiller pour obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient.
DANGERS
Si vous avez de mauvais antécédents ou un faible pointage de crédit, un prêteur peut refuser de vous accorder un prêt ou vous imposer un taux d'intérêt plus élevé.
Même des retards dans le paiement d'amendes liées au retour de livres à la bibliothèque ou d'une contravention de stationnement peuvent être considérés par les agences d'évaluation du crédit comme des manquements de votre part dans la gestion de votre endettement.
Un seul chèque sans provision ternit un dossier de crédit. Ne faites pas de chèque si vous ne possédez pas les fonds nécessaires au moment de l'émettre.
Le fait de demander plusieurs fois durant une même année qu'on augmente votre limite de crédit peut aussi affecter négativement votre cote de crédit.
